[摘要] 央行5月12日发布的“央五条”要求商业银行将首套房贷回归正常化，支持首次购房按揭贷款，提高贷款效率。业内人士解读为“央五条”释放出了维稳房地产市场的信号。不过，央行的“喊话”未能撼动房贷利率，政策面“微刺激”的利好并未来临。
个人房贷不受待见主要原因是不赚钱
对于银行来说利润是首要考虑因素，银行会根据市场调整其对房贷量的侧重。目前来看，5年期个人房贷基准利率为6 . 55%，银行个人房贷业务利差不足3%，而且占用大量人力成本，若扣除管理和人工成本、拉存款成本，盈利空间非常小。而小微贷、消费贷等业务的利润水平则高很多。事实上，商业银行从去年四季度就流露出不待见个人住房按揭贷款的意思。
银行更愿意把钱投向有更多回报的地方
另外，在如今利率市场化和资金成本很高的背景下，使得银行趋利性增强。银行都更愿意把资金投向有更多回报的地方，比如利率上浮10%甚至30%的企业贷款、个人消费贷款等，利润高的先放，利润低的后放，甚至缓放。对银行来说，房贷在过去是优质业务，但现在已被银行视作“鸡肋”。个人住房贷款年限较长，一般长达数十年，利率还打折优惠，而企业贷款、消费贷款两三年内即可收回，且贷款利率通常为基准利率上浮30%，比房贷利润空间更大。
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