[摘要] 2014年6月23日，保监会召开新闻发布会，公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，确定于7月1日起，到2016年6月30日，在上海、北京、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点。至此，此前备受关注的“以房养老”试点政策正式落地。
原标题：以房养老产品应向细分市场推广而非全社会
2014年6月23日，保监会召开新闻发布会，公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，确定于7月1日起，到2016年6月30日，在上海、北京、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点。至此，此前备受关注的“以房养老”试点政策正式落地。
时间过去一年，到了今年7月中旬，上海、北京、广州和武汉四个试点城市一共才签约了22户家庭，原本政府以为将政策试点安排在这四个率先进入老龄化的城市，能较好发挥城市的市场基础与条件，没想到却遭遇了不小的尴尬。
其实“以房养老”的尴尬早有先例，2013年就有报道，老年人占总人口的28.8%、已经进入到“深度老龄化阶段”的上海，2007年上海公积金中心就积极推行过以房养老的政策，结果推行6年仅成功6例，2013年后已经悄然取消了这一政策。2011年，中信银行也推出贷款期限为10年的“养老按揭”业务，据说后成交为零。中国正步入老龄化社会，养老金的缺口已经成为整个社会关心的问题，所以各地政府乃至中央政府部门，都试图把“以房养老”当做民生工程来推广。面对无人捧场的尴尬，支持以房养老的官员专家往往会有一种“民智未开”的感慨，认为传统社会伦理观念阻碍、后续制度无法保障是主要原因。
其实就算在个体独立的西方国家中，以房养老模式也不见得就是针对老龄化的灵丹妙药。这种模式在上个世纪90年代兴起于荷兰，1995-2008年间，荷兰的房价平均上涨了250%，在这种大环境下，银行或其他金融机构向这些老人们频频抛出橄榄枝，推销其“倒按揭”金融产品。
结果2008年金融海啸之后，连年的经济危机使得荷兰的房价一跌再跌，当年指望着靠提前支取房产剩余价值来颐养天年的老人全部面临着债台高筑、被迫卖房的困境。
在亚洲，日本是早进入老龄化社会，早在2003年的政府统计中，日本老人拥有住宅的比例就高达88.9%，但在过去十几年，日本的以房养老也没有普及，因为地产价格持续下滑，令愿意经办的单位甚少，而房价评估价格过低，高龄者也不愿意冒险入围。
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