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央行降准1% 与老百姓有5大关系

观察者网综合   2015-04-21 13:13

[摘要] 央行降准1% 与老百姓有5大关系。

4月19日,中国人民银行宣布,央行降准1%。据悉,央行降准1%将释放1.5万亿流动性,下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点,被称为史上“强”降准。分析人士认为,央行降准在于破解融资难、融资贵,由于一季度GDP增速只有7%,央行降准1%意味着稳增长再开启。同时,央行降准1%,与老百姓有5大关系。

央行今起降准1% 与你的钱袋子有5大影响

4月17日,国务院总理李克强前往国家开发银行、中国工商银行考察,召开了一次国务院9部门负责人及23家银行负责人参加的座谈会。两天后,央行就宣布了 “史上强”降准,释放约1.5万亿流动性。一季度GDP增速降至7%的低点之后,总理利用金融稳增长的决心可见一斑。  

那么李克强在那场座谈会上究竟讲了什么具体对策?官方媒体纷纷作出解读,破解“融资难”、“融资贵”显然是一贯的、也是重要的内容。据人民日报海外版旗下微信号披露。李克强在座谈会上提出了一个尖锐的问题:“商业银行贷款利率普遍在6%以上。可多方面调查的数据表明,企业利润目前平均只有5%,扣除财务 费用之后不就成负增长的了吗?”“实体经济垮了,金融怎么支撑?”

座谈会上,李克强还谈到了减少银行收费的问题,并表扬了中小银行的表现。据温州网报道,上月刚开业的温州民商银行,因为收费项目只有一项“工本费”,获 得 李克强的点赞。李克强说,大银行当然和小银行有区别,但为什么小银行能大大简化收费项目?大银行的确发展成熟、创新业务多,但这不能成为多收费的理由。  

央行上一次降准是在2月5日,下调了金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 

此前3月1日,央行决定,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。 

上季中国经济增速创下2009年低水平,且3月工业增加值增速降至2008年11月来低点后,包括麦格理集团和汇丰控股在内的机构纷纷强调中国需要出台更多的刺激措施。 

降准如何影响你的钱袋子?5大影响与你有关 

1、降低银行理财率 

降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产率的下降,反过来会倒逼银行理财率的下降。从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。而如果未来降准持续展开,预计15年银行理财率降幅也有望达到1%。 

2、增加债券需求 债券利率将下行 

降准对银行理财的资产配置有着重要影响。在当前经济低迷的情况下,降准后商业银行自营账户增加的6000亿资金未必会放贷款,但肯定会去买债券,债券利率必然会大幅下降。目前银行理财的资产配置35%以内是非标资产,而65%以上是标准化资产,其中债券类资产的占比在60%左右。而市场上的债券供给是有限的,因而银行理财可以买到的债券和利率都会下降。 

3、P2P理财长期将走低 

当前,P2P作为互联网理财的一种重要形式,已经开始走进了百姓的“钱袋子”。而此次央行降准,会不会对P2P产生影响呢?部分业内人士认为,降准对开展个人信贷业务的P2P行业基本没有影响。虽然降准带来的流动性增加,以及传导出的货币总量增加,或将降低社会整体融资成本,也将对网贷平台率产生影响,但不太可能出现大幅下降的情况。整体来看,虽然网贷行业率水平短期内不会明显下跌,但长期预计仍将走低。 

4、股市影响 

业内人士表示,降准属股市重大利好,明日沪深两市不出意外将大幅高开。考虑到2008年以来历次降准后上证均高开低走甚至大跌,投资者需提防重复上演追高套牢的悲剧。例如今年2月4日央行公布降准消息后,第二天沪深股市反而双双收跌。 

5、楼市影响 

对于购房者来说,近期层出不穷的刺激政策难免会引起一定程度的恐慌,松动的信贷让购房者难以再期待价格下调回归合理。对此中原地产首席分析师张宏伟直接表示,房价再跌的可能性接近于零。降准以后银行后续资金将更加宽裕,房贷有望继续宽松,部分城市将可能在目前9折主流的基础上回归到85折,购房者压力持续降低。所以购房者若继续观望可能会错过佳购房时机、增加购房成本,积极入市是比较明智的做法。

标签: 央行 降准

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